Lenencompleet.nl » Leenvormen

Informatie over de klantenkaart

admin — Fri, 03 Jul 2009 12:45:28 +0000

Veel grotere winkels of winkelketens bieden u de mogelijkheid om een klantenkaart te gebruiken. Middels deze kaart is het mogelijk om producten in de winkel te kopen zonder direct af te rekenen. Pas later volgt de rekening per post die u direct kunt voldoen maar vaak ook in termijnen kunt betalen. In dit laatste geval is er sprake van een krediet.

Voordelen voor u als klant van een dergelijke klantenkaart zijn dat er veelal speciale acties met kortingen zijn voor klantenkaarthouders. Bovendien is betalen met een dergelijke kaart makkelijk en kost de kaart op zich veelal niets.

Het feit dat het zo eenvoudig is te betalen met de klantenkaart is ook direct een nadeel. Hierdoor is het erg eenvoudig meer te besteden dan verantwoord is. Wanneer u daarnaast kiest voor het betalen in termijnen, dan is dit bovendien een zeer dure vorm van krediet. De rente die verschuldigd is op een klantenkaart is veelal relatief hoog. Het is vaak voordeliger dergelijke aankopen te financieren met een doorlopend krediet of een persoonlijke lening.

Voordelen

Makkelijk om op afbetaling producten te kopen;
U bent alleen rente verschuldigd over het krediet dat ook daadwerkelijk wordt aangesproken;
Als klantenkaarthouder krijgt u vaak toegang tot speciale aanbiedingen en/ of kortingen;
Extra financiële armslag wanneer u daar behoefte aan heeft zonder veel gedoe.

Nadelen

De rente is hoog in vergelijking met een regulier doorlopend krediet bij een bank;
De rente is hoger dan op een hypothecair krediet door het ontbreken van een onderpand;
De rente is hoger dan op een persoonlijke lening door het renterisico.

Hoe werkt een spaarkrediet?

admin — Tue, 30 Jun 2009 12:40:56 +0000

Een spaarkrediet lijkt in grote mate op een doorlopend krediet. Ook bij een spaarkrediet is er sprake van een bepaalde kredietruimte die u naar eigen inzicht mag benutten. U betaalt alleen rente over het krediet dat u daadwerkelijk gebruikt en bent vrij om tussentijds versneld af te lossen.

Het verschil tussen een spaarkrediet en een doorlopend krediet is echter de wijze waarop wordt afgelost. Bij een doorlopend krediet vindt dit plaats middels een aflossingsschema dat afhankelijk is van de hoogte van het opgenomen krediet. Wanneer u echter door omstandigheden tussentijds veel meer wilt aflossen is dit altijd kosteloos mogelijk.

Bij een spaarkrediet lost u in principe tussentijds niets af maar sluit u hiervoor een zogenaamde spaarverzekering af. Deze verzekering, waarvoor u maandelijks een premie betaalt, bouwt een kapitaal op waarmee uiteindelijk het spaarkrediet afgelost moet worden. De looptijd van een dergelijke verzekering is minimaal 15 jaar. Voordeel van een spaarkrediet ten opzichte van een doorlopend krediet is dat u niet aflost maar spaart voor de uiteindelijke totale aflossing. Hierdoor rendeert het geld dat u als premie in de verzekering stort direct. Nadeel is uiteraard dat aan een dergelijk verzekeringsproduct kosten zijn verbonden. Wij adviseren u deze kosten goed in kaart te brengen alvorens een spaarkrediet af te sluiten.

Voordelen

Extra financiële armslag wanneer u daar behoefte aan heeft zonder veel gedoe;
U bent alleen rente verschuldigd over het krediet dat ook daadwerkelijk wordt aangesproken;
Aflossing middels een spaarverzekering kan voordelig zijn afhankelijk van de voorwaarden zoals kosten en spaarrente;
De totale lasten van een spaarkrediet zijn veelal lager dan van een doorlopend krediet;
Tussentijds aflossen is kosteloos mogelijk.

Nadelen

De rente op een spaarkrediet is hoger dan bij een hypothecaire lening door het ontbreken van een onderpand;
De rente op een spaarkrediet is hoger dan bij een persoonlijke lening door het renterisico;
U zit minimaal 15 jaar vast aan een spaarkrediet;
Doordat het spaarkrediet wordt aangewend voor consumptieve doeleinden is de rente niet aftrekbaar voor de inkomstenbelasting.

Informatie over een WOZ-krediet

admin — Sun, 28 Jun 2009 12:36:39 +0000

Wanneer u een overwaarde heeft op uw eigen woning dan kunt u dit gebruiken voor het krijgen van een voordelig krediet. Middels een zogenaamd hypothecair krediet, ook wel hypotheek krediet genoemd, is het mogelijk om met uw overwaarde als onderpand additionele financiële ruimte te krijgen. Voordeel ten opzichte van andere leenvormen is dat door het onderpand u kunt lenen tegen een relatief lage rente.

Een bijzondere vorm van een hypothecair krediet is het zogenaamde WOZ-krediet. Bij dit krediet kan de WOZ-waardering u veel geld besparen. Wanneer deze waardering namelijk hoog genoeg is in relatie tot de reeds bestaande schulden op het huis dan is het mogelijk deze waardering als basis voor een WOZ-krediet te gebruiken. Hierbij is het dan ook niet nodig om uw huis te laten taxeren. Bovendien hoeft veelal ook geen notaris ingeschakeld te worden.

De overwaarde op uw woning bestaat in dit geval dus uit het verschil tussen de WOZ-waarde van de woning en de daarop rustende hypothecaire verplichtingen. Dit verschil kan samen met de beoordeling van uw inkomen u een extra krediet bieden op uw betaalrekening. Dit krediet kunt u dan naar behoefte opnemen. Uiteraard betaalt u alleen rente over het opgenomen bedrag.

Aflossen op een WOZ-krediet is niet verplicht. Wanneer u wilt kunt u wel tussentijds aflossen. Wanneer in de toekomst het huis dat als onderpand dient wordt verkocht, dan dient uit de opbrengst van de verkoop het krediet te worden afgelost. Doordat het krediet niet wordt aangewend voor de aankoop of verbetering van uw eigen woning, kan de rente op dit krediet niet als hypotheekrente in aftrek worden gebracht voor de inkomstenbelasting.

Voordelen

Mogelijkheid om krediet op te nemen naar behoefte tot aan limiet;
Geen aflossingsverplichting;
Lage rente doordat eigen woning als onderpand dient;
U bent alleen rente verschuldigd over het krediet dat ook daadwerkelijk wordt opgenomen;
Geen taxatiekosten doordat WOZ-waarde hoog genoeg is;
Geen notariskosten.

Nadelen

Uw eigen woning dient als onderpand. Het risico bestaat dat uw huis dient te worden verkocht wanneer u niet meer aan uw verplichtingen kunt voldoen;
Doordat het krediet wordt aangewend voor consumptieve doeleinden is de rente niet aftrekbaar voor de inkomstenbelasting.

Geld lenen met uw levensverzekering

admin — Mon, 22 Jun 2009 14:32:57 +0000

Wanneer u een levensverzekering heeft lopen bij een verzekering maatschappij dan heeft deze een bepaalde waarde. Deze waarde is opgebouwd doordat u hierop jaarlijks stortingen heeft gedaan of eenmalig een groot bedrag heeft betaald aan het begin van de looptijd. Deze waarde kan door u als onderpand worden gebruikt voor het afsluiten van een lening. Deze vorm van krediet is relatief goedkoop doordat de bank middels het onderpand meer zekerheid heeft dan in het geval van een persoonlijke lening of een doorlopend krediet. Aflossing vindt plaats aan het einde van de looptijd van de levensverzekering.

Voordelen

Lagere rente dan op een persoonlijke lening of een doorlopend krediet door het onderpand;
Geen verplichte tussentijdse aflossing.

Nadelen

Alleen mogelijk wanneer de voorwaarden van de verzekering hiervoor de ruimte bieden.

Voorschot effecten als lening

admin — Mon, 22 Jun 2009 14:31:43 +0000

Wanneer u effecten bezit dan is het mogelijk om deze te gebruiken als onderpand voor het verkrijgen van krediet. Op die manier verkrijgt de bank meer zekerheid en kunt u dus een lening afsluiten tegen relatief gunstige voorwaarden. U bent vrij hoe dit krediet te besteden. Vaak worden hiermee nieuwe effecten aangekocht. Een nadeel van deze leenvorm is het risico van waardedaling van het onderpand. Wanneer de effecten die als onderpand dienen sterk in waarde dalen, kan de bank u vragen meer onderpand te verstrekken bijvoorbeeld in de vorm van geld of een woning.

Voordelen

Lagere rente dan op een persoonlijke lening of een doorlopend krediet door het onderpand;
Geen verplichte aflossing.

Nadelen

Risico waardedaling onderpand kan leiden tot verzoek bank tot aanvulling onderpand;
U kunt niet meer vrij handelen met deze effecten zonder toestemming van de bank.

Hoe werkt leasen?

admin — Mon, 22 Jun 2009 14:30:51 +0000

Leasen is een vorm van krediet die met name bij auto’s wordt toegepast. In essentie gaat het hierbij om de situatie waarbij een leasemaatschappij het eigendom van een auto heeft en het gebruik hiervan ter beschikking stelt aan degene die de auto leaset. Dit tegen een vast bedrag per maand. Hierin kunnen tevens de gebruikskosten zoals benzine, onderhoud en verzekering worden opgenomen. Aan het einde van de looptijd heeft u de keuze of u het goed definitief wilt kopen van de leasemaatschappij.

Voordelen

Mogelijkheid om een auto aan te kopen waarbij de maandelijkse kosten, meestal inclusief de gebruikskosten zoals benzine, onderhoud en verzekering, vooraf worden bepaald;
Leasemaatschappijen bieden uitgebreide ondersteuning aan hun klanten wat veel rompslomp bespaart;
Liquiditeit van bedrijven wordt niet aangesproken.

Nadelen

Een doorlopend krediet of een persoonlijke lening is over het algemeen voor particulieren voordeliger dan leasen;
Wanneer u niet aan uw verplichting kunt voldoen kan de leasemaatschappij de auto opeisen.

Hoe werkt huurkoop?

admin — Mon, 22 Jun 2009 14:29:35 +0000

Huurkoop is een vorm van krediet waarbij een duurzaam goed door de kredietverstrekker aan u ter beschikking wordt gesteld tegen betaling van een periodieke huur. Vaak gaat het dan om de aankoop van een auto of boot. Aan het einde van de huurperiode koopt u vervolgens het goed tegen een bepaalde prijs. Hiermee is beoogd dat er een goedkope financiering mogelijk is voor u als koper. In de praktijk is dat echter meestal niet het geval, doordat u niet kunt kiezen uit veel verschillende aanbieders. Bovendien zitten er soms zogenaamde “addertjes onder het gras” zoals het verplicht afsluiten van een te dure autoverzekering bij dezelfde maatschappij.

Voordelen

Mogelijkheid om middels een vast huurbedrag en een eindbetaling een duurzaam goed te kopen en reeds nu te gebruiken.

Nadelen

Vaak is een reguliere financiering middels een persoonlijke lening of specifieke autolening voordeliger;
Wanneer je niet aan je verplichtingen voldoet wordt het goed (de auto) door de maatschappij in beslag genomen;
Soms bent u verplicht een relatieve dure autoverzekering af te sluiten

Hoe werkt een postorderkrediet?

admin — Mon, 22 Jun 2009 14:28:03 +0000

Steeds vaker bestellen mensen (via internet) goederen per post. Dit gebeurt dan via postorderbedrijven zoals de Wehkamp of Otto. Bij veel postorderbedrijven is het mogelijk om deze aankopen in termijnen te betalen. Dit kopen op afbetaling noemt men postorderkrediet. Het is in feite een doorlopend krediet met een maximum dat loopt bij het postorderbedrijf. De rente op een dergelijk krediet is veelal erg hoog. Vaak is het voordelig om meerdere postorderkredieten of een postorderkrediet en een reguliere lening samen te voegen en over te sluiten in een nieuw goedkoper krediet.

Voordelen

Makkelijk om op afbetaling bestelling te doen;
U bent alleen rente verschuldigd over het krediet dat ook daadwerkelijk wordt aangesproken;
Extra financiële armslag wanneer u daar behoefte aan heeft zonder veel gedoe.

Nadelen

De rente is hoog in vergelijking met een regulier doorlopend krediet bij een bank;
De rente is hoger dan op een hypothecair krediet door het ontbreken van een onderpand;
De rente is hoger dan op een persoonlijke lening door het renterisico.

Wat is een rentekrediet?

admin — Mon, 22 Jun 2009 14:27:00 +0000

Een rentekrediet lijkt veel op een doorlopend krediet. Het enige verschil is dat ingeval van een rentekrediet er geen verplichting tot aflossing bestaat. Hierdoor is de maandelijkse last van deze leenvorm erg laag. De hoogte van het krediet wordt bepaald door uw persoonlijke omstandigheden zoals uw vermogen en inkomen.

Voordelen

lage maandlast door het ontbreken van een verplichting tot aflossing;
Extra financiële armslag wanneer u daar behoefte aan heeft zonder veel gedoe;
U bent alleen rente verschuldigd over het krediet dat ook daadwerkelijk wordt aangesproken;

Nadelen

De rente op een rentekrediet is hoger dan bij een hypothecaire lening door het ontbreken van een onderpand;
De rente op een rentekrediet is hoger dan bij een persoonlijke lening door het renterisico;
Doordat het krediet wordt aangewend voor consumptieve doeleinden is de rente niet aftrekbaar voor de inkomstenbelasting;
Doordat niet verplicht hoeft te worden afgelost blijft u aan het einde van de looptijd zitten met een restschuld.

Wat is een hypothecair krediet?

admin — Mon, 22 Jun 2009 14:24:31 +0000

De overwaarde op uw woning bestaat uit het verschil tussen de waarde van de woning en de daarop rustende hypothecaire verplichtingen. Dit verschil kan samen met de beoordeling van uw inkomen u een extra krediet bieden op uw betaalrekening. Dit krediet kunt u dan naar behoefte opnemen. Uiteraard betaalt u alleen rente over het opgenomen bedrag.

Aflossen op een hypothecair krediet is niet verplicht. Wanneer u wilt kunt u wel tussentijds aflossen. Wanneer in de toekomst het huis dat als onderpand dient wordt verkocht, dan dient uit de opbrengst van de verkoop het krediet te worden afgelost. Doordat het krediet niet wordt aangewend voor de aankoop of verbetering van uw eigen woning, kan de rente op dit hypothecair krediet niet als hypotheekrente in aftrek worden gebracht voor de inkomstenbelasting.

Voordelen

Mogelijkheid om krediet op te nemen naar behoefte tot aan limiet;
Geen aflossingsverplichting;
Lage rente doordat eigen woning als onderpand dient;
U bent alleen rente verschuldigd over het krediet dat ook daadwerkelijk wordt opgenomen.

Nadelen

Eigen woning als onderpand dient notarieel geregeld te worden;
Uw eigen woning dient als onderpand. Het risico bestaat dat uw huis dient te worden verkocht wanneer u niet meer aan uw verplichtingen kunt voldoen;
Doordat het krediet wordt aangewend voor consumptieve doeleinden is de rente niet aftrekbaar voor de inkomstenbelasting.