Allereerst dient onderscheid gemaakt te worden tussen leningen die u aangaat voor uw eigen woning en leningen in de consumptieve sfeer. In het eerste geval gaat het om de financiering van de verbouwing van de kinderkamer of de aankoop van een grotere woning. Dan is de meest voordelige wijze van financieren altijd een uitbreiding van de hypotheek of een tweede hypotheek.

Middels een hypothecaire lening geeft u uw eigen woning als onderpand. Dit heeft als voordeel dat de rente op een dergelijke lening relatief laag is. Bovendien kan de rente fiscaal worden aangemerkt als hypotheekrente die aftrekbaar is voor de inkomstenbelasting.

Wanneer de financieringsbehoefte meer ligt in de consumptieve sfeer, zoals een dure kinderwagen of allerlei nieuwe kinderkleding dan ligt het voor de hand dit te financieren middels een persoonlijke lening of een doorlopend krediet. Voordeel van een doorlopend krediet is dat u tussentijds kosteloos versneld kunt aflossen en ook weer kunt opnemen. Nadeel is dat de rente wat hoger is dan bij een persoonlijke lening.

Bij een persoonlijke lening kunt u niet versneld aflossen. Dit heeft als gevolg dat de rente op deze lening relatief laag is. U betaalt rente en aflossing volgens een vooraf vastgesteld vast schema tot het einde van de looptijd van de lening.

In dat geval kun je als student geld lenen. Zowel de Informatie Beheer Groep (IBG) als banken hebben hiervoor een speciaal ontwikkelde lening. In beide gevallen is het mogelijk om pas rente en aflossing te gaan betalen nadat je de studie hebt afgerond en dus een baan hebt. Daarnaast zijn de voorwaarden om een lening te krijgen minder streng.

Er bestaan ook belangrijke verschillen tussen het lenen van geld bij de IBG en bij een bank. Bij de IBG krijg je niet ineens een bedrag op je rekening gestort maar wordt dit maandelijks uitgekeerd. Bij een bank krijg je vaak wel ineens het hele bedrag in bezit. Hierbij is dus eigenlijk sprake van een persoonlijke lening.

De IBG hanteert een vrij lage rente. Bovendien mag je de lening terugbetalen in vijftien jaar na je studie. Wanneer er dan door omstandigheden nog een restschuld bestaat, wordt deze kwijtgescholden.

Bij een bank betaal je over het algemeen een wat hogere rente. De rentepercentages verschillen wel tussen de banken dus het loont om deze goed te vergelijken. Daarnaast dien je bij een bank het gehele bedrag terug te betalen. Tenslotte hanteren sommige banken nog specifieke voorwaarden. Zo kan het zijn dat je verplicht je beurs maandelijks op een rekening bij hen moet storten en dat je kredietmogelijkheden worden uitgebreid nadat je verder komt met je studie. Bijvoorbeeld na het behalen van je propedeuse.

Afhankelijk van uw financieringsbehoefte kunt u uw vakantie financieren door het afsluiten van een persoonlijke lening, een doorlopend krediet of middels het krediet op uw betaalrekening.

Zeker wanneer het om een beperkt bedrag gaat is het gemakkelijk om gebruik te maken van het krediet op uw betaalrekening. De rente die u daarop verschuldigd bent is weliswaar hoger dan op een persoonlijke lening, maar het is een stuk eenvoudiger en sneller te regelen. Veel bankrekeningen hebben standaard een kredietmogelijkheid van € 1.000 of € 2.000. Na uw vakantie kunt u de lening kosteloos aflossen vanuit uw lopende uitgaven.

Wanneer er sprake is van een meer substantieel bedrag dan kan een persoonlijke lening of een doorlopend krediet uitkomst bieden. Een persoonlijke lening heeft een relatief lage rente maar hierbij kunt u niet tussentijds extra aflossen. U blijft maandelijks een vast bedrag aan rente en aflossing betalen zolang de lening loopt.

Wanneer u echter de maanden na de vakantie het opgenomen krediet snel weer wilt aflossen dan is een doorlopend krediet geschikter. U bent dan vrij om kosteloos versneld af te lossen. Wanneer dit later niet mogelijk blijkt kunt u de reguliere aflossingen volgen.

Uiteraard is de rente die u betaalt op een lening voor een vakantie niet aan te merken als hypotheekrente en zodoende niet aftrekbaar voor de inkomstenbelasting.

De financiering van een inrichting kan op veel verschillende manieren plaatsvinden. Allereerst bieden meubelwinkels soms de mogelijkheid om een meubel pas over twee jaar of in termijnen te betalen. Zeker wanneer u via een postorderbedrijf een meubel aankoopt is dit mogelijk. Dit is echter veelal een dure oplossing. Postorderbedrijven rekenen een hoge rente.

Financieel aantrekkelijker is het om de aankoop van een nieuwe bank of stoel of een compleet nieuwe inrichting te financieren middels een persoonlijke lening of een doorlopend krediet. In beide gevallen bent u een stuk goedkoper uit dan wanneer u een meubel koopt op afbetaling.

De rente die u verschuldigd bent op een doorlopend krediet is veelal hoger dan de rente op een persoonlijke lening. Dit komt door het renterisico dat door de bank wordt gelopen. Zodoende is de meest voordelige financiering mogelijk middels een persoonlijke lening.

Wanneer de verkoper u aanbiedt het meubel te financieren of tegen een uitgestelde betaling aan te kopen, dan kan het voordelig zijn na te gaan welke korting u kunt krijgen wanneer u geen gebruik van maakt. In sommige gevallen is het voordeel van de uitgestelde betaling namelijk kleiner dan de korting die u kunt krijgen wanneer u hiervan afziet.

Overigens maakt uw inrichting geen deel uit van uw eigen woning. Hierdoor is de rente die u betaalt op de financiering niet als hypotheekrente aftrekbaar voor de inkomstenbelasting.

Een badkamer behoort tot uw eigen woning. Dit betekent dat wanneer u een nieuwe badkamer in uw woning plaatst, de financiering onder de eigenwoningregeling valt. De rente die u verschuldigd bent over de lening is dan ook aftrekbaar voor de inkomstenbelasting.

Een dergelijke investering kunt u het beste financieren door het verhogen van uw huidige hypotheek dan wel het aangaan van een tweede hypotheek. In beide gevallen dient uw eigen woning als onderpand voor de lening. Dit heeft als voordeel dat de rente op deze lening lager is dan bij een persoonlijke lening of een doorlopend krediet.

De overige kosten van een dergelijke financiering kunnen bovendien beperkt zijn. Wanneer bij de inschrijving van de eerste hypotheek in het hypotheekregister reeds rekening is gehouden met een mogelijke verhoging in de toekomst dan hoeft bij de uitbreiding niet nogmaals de gang naar de notaris te worden gemaakt. Dit scheelt aanzienlijk in de kosten!

Daarnaast dient u rekening te houden met afsluitkosten en taxatiekosten. Wanneer de waarde van de woning behoorlijk hoger is dan de daarop rustende schuld is er sprake van een overwaarde. In sommige gevallen kunnen dan zelfs de taxatiekosten worden voorkomen doordat de WOZ-beschikking van de gemeenten de financier voldoende zekerheid biedt.

Een keuken behoort tot uw eigen woning. Dit betekent dat wanneer u een nieuwe keuken in uw woning plaatst, de financiering onder de eigenwoningregeling valt. De rente die u verschuldigd bent over de lening is dan ook aftrekbaar voor de inkomstenbelasting.

Een dergelijke investering kunt u het beste financieren door het verhogen van uw huidige hypotheek dan wel het aangaan van een tweede hypotheek. In beide gevallen dient uw eigen woning als onderpand voor de lening. Dit heeft als voordeel dat de rente op deze lening lager is dan bij een persoonlijke lening of een doorlopend krediet.

De overige kosten van een dergelijke financiering kunnen bovendien beperkt zijn. Wanneer bij de inschrijving van de eerste hypotheek in het hypotheekregister reeds rekening is gehouden met een mogelijke verhoging in de toekomst dan hoeft bij de uitbreiding niet nogmaals de gang naar de notaris te worden gemaakt. Dit scheelt aanzienlijk in de kosten!

Daarnaast dient u rekening te houden met afsluitkosten en taxatiekosten. Wanneer de waarde van de woning behoorlijk hoger is dan de daarop rustende schuld is er sprake van een overwaarde. In sommige gevallen kunnen dan zelfs de taxatiekosten worden voorkomen doordat de WOZ-beschikking van de gemeenten de financier voldoende zekerheid biedt.

De meest voordelige keuze voor de financiering van een verbouwing is het verhogen van uw huidige hypotheek c.q. het aangaan van een tweede hypotheek. Doordat hierbij uw eigen woning als onderpand wordt gebruikt is de rente van een dergelijke lening relatief laag. Wanneer er bij het afsluiten van uw eerste hypotheek tevens hoger is ingeschreven in het hypotheekregister door de notaris is een dergelijke hypotheekverhoging zelfs mogelijk zonder notariskosten.

Aangezien u dit geld gaat gebruiken voor de verbetering van uw eigen woning is er fiscaal sprake van een zogenaamde eigenwoninglening. Dit betekent dat de rente die u op deze lening betaalt aftrekbaar is als hypotheekrente voor de inkomstenbelasting.

Wanneer u een additionele financiering afsluit voor een verbouwing dan kan het zijn dat dit bedrag gewoon wordt overgemaakt op uw lopende rekening. Dit gebeurt wanneer het om een niet al te groot bedrag gaat. Wanneer het een aanzienlijk bedrag betreft, wordt dit op een bouwdepot gestort. U kunt daaruit geld opnemen om de kosten van de verbouwing te betalen.

Er zijn verschillende manieren waarop de aankoop van een auto kan worden gefinancierd. Allereerst is het vaak mogelijk om bij de autoverkoper een financiering af te sluiten. Zeker bij dealers zijn er standaard financieringsproducten beschikbaar. Het blijft echter verstandig een dergelijk aanbod niet direct te accepteren maar eerst te vergelijken met andere mogelijkheden.

Een andere mogelijkheid is namelijk het afsluiten van een autolening bij een bank of financier. Een dergelijke lening is feitelijk een persoonlijke lening specifiek voor de aankoop van de auto. U betaalt rente over het geleende geld en lost deze geleidelijk aan af. Het is mogelijk om middels een annuïteiten aflossing het maandelijkse bedrag aan rente en aflossing gedurende de looptijd gelijk te houden. Zodoende weet u exact welk bedrag u maandelijks kwijt bent aan de financiering.

Het is daarnaast natuurlijk ook mogelijk om als particulier een auto te leasen of middels huurkoop aan te schaffen. Financiering middels huurkoop is echter veelal een duurder alternatief dan financiering middels een persoonlijke lening.

Tenslotte is het verstandig naast het vergelijken van de rente die u in rekening wordt gebracht ook andere aspecten van een autolening goed na te gaan. Zo worden er vaak administratie- en risicokosten aan u in rekening gebracht. Deze kunnen behoorlijk oplopen en zodoende kan een lening die op het eerste gezicht goedkoop lijkt toch duur uitpakken. Meestal eist de kredietverstrekker bovendien dat de auto allrisk verzekerd wordt.